“双碳绿色车险”研究加速 能否撬动新市场空间？

南方财经全媒体记者孙世辉上海报道随着中国保险业协会发布的《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》的发布，新能源汽车保险正在逐步逼近。

近年来，我国汽车产业技术进步日新月异，新能源汽车产业突飞猛进。中国汽车工业协会数据显示，2021年1-11月新能源汽车产销分别达到302.3万辆和299万辆，同比增长1.7倍；市场渗透率将达到12.7%，呈逐月上升趋势。同时，《新能源汽车产业发展规划（2021-2035年）》提出，到2025年，新能源汽车销量达到新车总销量的20%；到2035年，纯电动汽车将成为新车的主流。

艾瑞报告显示，整体来看，在当前车险行业竞争激烈、营业利润微薄的背景下，新能源专属车险无疑开辟了新的增量市场。对保险公司而言，新能源专属车险有助于更精准的定价，从而缓解赔付压力，提高经营利润；对于消费者而言，新能源专属车险填补了传统车险保障的痛点，帮助消费者消除购车后顾之忧，提升用车体验。

新能源车险实施后，关于“绿色车险”的讨论也越来越多。 1月20日，“2022年双碳绿色车险战略合作签约仪式”在上海举行。上海奇力科技有限公司与上海保险交易所、阳光财产保险、平安财产保险宁夏分公司、上海环境能源交易所、中国移动重庆分公司、中国联通重庆分公司、中国节能咨询公司合作股份有限公司“双碳绿色车险”合作开发宣布在上海、宁夏、合肥开展研究试点推广。

上海保险交易所再保险部副总经理韩平在会上表示，新能源车险交易平台自去年底上线以来运行平稳，新能源车险是未来趋势。然而，传统的车险仍然是一个很大的市场。主办方提出了一个新课题，即如何推动传统车险节能减排、服务双碳。

据介绍，所谓“双碳绿色车险”，是指车主可以根据“双碳绿色车险”每年的实际出行次数或里程数，购买相应的车险。收费标准，并通过“双碳服务平台”享受相关服务。

实际上，UBI（Usage-based insurance）产品是根据使用情况支付保费的保险。 UBI产品在国外已有多年历史，UBI车险在美国、英国、意大利等国家的渗透率不断提高，但我国该领域的市场仍处于婴儿期。

在我国的汽车消费环节，过去的车险主要包括财产险、人身险、第三责任险，但目前还缺乏与驾驶行为相关的保险，即UBI产品。

对于保险公司而言，此类产品可以帮助保险公司合理定价、精准获客、减少事故、降低损失率、提高运营效率。

对于消费者而言，此类产品可以鼓励驾驶行为良好的车主享受优惠的车险费用。它还有助于新车主养成良好的驾驶习惯。

在车险综合改革的背景下，面对新的要求，保险公司需要在银保监会的指导和支持下，贯彻新的发展理念，走高质量发展道路，调整和发展优化考核机制，降低保费规模、业务增长率、市场份额的评价权重，提高消费者满意度、合规经营、质量效益等评价要求，依托大数据、人工智能等新技术应用、车联网、自动驾驶等，受益于机动车里程保险（UBI）等产品和服务。

(Author: Sun Shihui)