探寻“双碳”目标下科创银行的发展之路

原标题：探寻“双碳”目标下科创银行的发展之路

　　（《中国金融》记者 刘宏振报道）近日，由全国地方金融论坛办公室、中国地方金融研究院、《金融时报》主办，嘉兴银行股份有限公司承办，财联社协办的全国地方金融二十五次论坛(2021)年会通过云端直播形式在浙江嘉兴举办。本次会议的主题为“‘双碳’目标下科创银行发展”。来自国家发展和改革委员会、中国人民银行、金融监管部门、行业协会、国家金融与发展实验室、全国社会保障基金理事会等的专家学者通过现场或远程发表演讲，全国城市商业银行、省级农村信用联社、农村商业银行(农合行)、村镇银行、金融科技企业、新闻媒体等各界代表通过云端进入直播间参加会议。

　　全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民指出，从近几年的金融发展看，有三个宏观趋势：第一是数字化金融工具、数字化银行兴起;第二是实现双碳目标;第三是直接融资的金融市场快速替代着间接融资。结合这三个趋势布局地方金融发展战略，一定要用新的银行工具、新的资产估值、新的金融服务渗透率和新的逻辑为地方经济进行服务。这既可以体现在金融产品、金融服务端口，更可以体现在金融服务过程中的风险识别、风险估值之中，还可以体现在我们对传统的、非数字化的企业、高碳企业的金融服务退出过程之中，让这些产业产量缩减和市场的供给力量平滑退出，更体现为我们用低碳目标、低碳标准推出绿色债券，提供绿色标准化的金融服务，促进新供给能力的增长，同时使需求端跟着新的社会需求、新的社会信用成长发展。

　　中国宏观经济研究院经济研究所所长孙学工指出，中央发布碳达峰行动方案，下一步主要是围绕其中指出的十大行动来展开“双碳”工作。实现“双碳”目标关键是要运用绿色低碳的能源技术。现有的能源技术已经到了这样一个程度。在 “双碳”背景下一方面金融要支持 “双碳”目标的实现，另一方面“双碳”的发展也为金融发展开拓了新的领域。金融机构要关注三个问题：第一，从高碳领域的平稳退出。怎么平稳的退出，既能够保障资产的安全，又不引发各类问题、风险，这是金融机构需要统筹协调的。第二，受气侯变化影响的资产风险管控。一些信贷资产，可能不一定是在高碳领域，但会受到气侯变化的影响，如何进行有效的风险管理，也是金融机构需要逐步引起关注的。第三，对绿色低碳领域的金融支持。金融机构应该充分利用人民银行新设立的直达工具，来在低碳的领域加大金融支持力度。绿色低碳领域的技术创新是根本性的保障，如果没有这个保障，目标是难以实现的。为了推动技术创新， “科创银行”、投贷联动作用重大。

　　国家金融与发展实验室副主任杨涛认为，当前银行业面临着经济周期、技术周期、政策周期、利率周期、人口周期的挑战。第一是经济周期的影响。在本轮新冠肺炎疫情暴发之前，全球经济增长的内生动力都在弱化，经济增长的停滞效应越来越突出。过去银行业快速发展的一个核心支撑，就是它面临的是一个经济上升的黄金周期。当一个较长的经济下行周期到来的时候，所有的银行都绕不开这种挑战。第二是技术周期的影响。金融本身就是一个特定的信息处理行业，信息技术的变化对金融业自身的内在规律产生巨大的影响。新世纪以来，信息技术、前沿技术不断的迭代。大数据、人工智能、区块链等新兴的技术对于原有的金融模式带来巨大的冲击。第三是政策周期的影响。面对“双碳”目标，银行对于需支持的行业，要进行一些及时的调整。但是，快速的调整有可能在一些领域造成大量的不良，乃至影响整个经济的稳定。所以，在适应政策的波动方面，对于所有的金融机构带来全新的挑战。要摆脱银行业周期的宿命，数字化转型是其中一个重要的着手点。数字化转型不能够保证每家银行都会成功，但是不拥抱数字化大概率会失败。银行数字化转型需注重以下几点。第一，银行的数字化转型以维持功能为根本。第二，以场景落地为抓手。第三，以组织保障为支撑。第四，以客户至上为宗旨。第五，以平台生态为拓展。第六，以安全保障为护航。第七，以文化品牌为依托。

　　原中国银监会纪委副书记、监察局长、湖南大学金融与统计学院特聘教授廖有明认为，我国老龄化正在加速到来。城市商业银行应悟透“木桶效应”原理，如果对老年人的金融服务需求漫不经心，将会对城市商业银行的声誉造成严重伤害，最终会制约其发展。作为市民银行应将监管机构提出的适老化措施落实好，坚持好，推出更多便捷化的助老措施，更多地体现人性化经营，提升温度和亲和力。地方商业银行要坚持改制不改性，深耕细作本市融资市场。城市商业银行由城市信用社及其联社改制而来，初心是为满足城市居民、个体户和集体经济融资困难、支持其发展而生，因服务对象的发展而兴旺。“吃水不忘掘井人”，城市商业银行无论过去、现在和将来，都要不忘合作金融初心，牢记为市民和城市工商企业服务的使命。一是在产权构成上应进一步分散，吸收市民、个体工商户和小微企业股份，使银行与市民结成利益、责任共同体和风险共担共同体。二是城市商业银行在所有制上，应区别与其他中资商业银行和外资银行，体现股份合作的性质。三是在金融服务上要机构、人员下沉，信贷上不垒大户，而是雪中送炭。

　　地方金融研究院副院长吴小平指出，“双碳”目标是国家的重大战略，也是地方经济转型升级，实现两个一百年奋斗目标的必经之路。在这个过程中，地方金融机构作为地方经济发展的主力军任务艰巨。比如地方金融机构就面临客户流失、利润空间压缩、不良资产上升等问题。嘉兴银行的探索为地方金融机构提供了借鉴经验。他们采取分步走的转型实施路径，从科技+科创双轮驱动，实施思想理念变革，组织架构变革，服务模式变革，团队结构变革，技术革新变革，逐步实现了动能转化，最终实现了“科创银行”这样一个转型和特色。他们也很好地支持了地方经济的发展，为地方经济的科技转型发展贡献了自己力量同时，自身也获得了较好的经济效益和社会效益。

　　德邦证券总裁、德邦证券资产管理公司董事长左畅认为，证券公司和各金融机构可以从如下几个方面助力绿色金融的发展：作为绿色金融推广的中介机构，发挥金融机构的核心职能。绿色债券、绿色基础设施REITs、绿色产业IPO/再融资/并购重组等，均是证券公司大力发展的绿色金融业务，可以为实体企业在战略布局、业务扩张、产业升级等领域提供支持，发挥金融机构在资金引导上的核心职能，助力重点区域、重点行业、重点企业实现高质量转型升级发展。第一，共同搭建绿色金融投研平台。近年来，EGS已经成为越来越重要的投资策略。证券公司可针对国内市场现状，从环境领域、社会领域、治理领域等方面，通过对现有排放、社会治理、绿色溢价等指标构建ESG评级数据库来综合评价上市公司的ESG得分，为投资者做出投资决策提供重要的价值判断依据。第二，从更广的维度参与碳交易市场的建设发展，从专业角度发挥衍生品设计、交易做市、引导资金的功能。目前，我国在统一绿色金融标准、支持绿色产品创新等方面，推出了一系列政策，包括支持全国碳排放权交易市场建设、推动金融市场与碳排放权交易市场合作与联动发展等，促进以碳排放权为基础的各类场外和场内衍生产品创新。券商作为金融机构中灵活性比较强、市场参与度比较高的主体，可以通过为碳交易设计金融衍生产品，增加碳市场的活跃程度，引导资本向新能源、绿色制造、高能耗转型等低碳产业进行投资，促进碳减排和经济清洁低碳转型;也可以进行碳中和指数编制，更好地描述绿色企业并且应用在金融市场，支持市场建立绿色企业项目库建设，同时满足企业绿色低碳的融资需求，推动市场关注企业社会责任治理及可持续发展。

　　嘉兴银行党委书记、董事长林斌介绍了嘉兴银行打造科创银行，助力地方经济蝶变跃升的经验。在打造科技银行、做特科技金融服务地方经济高质量发展上，嘉兴银行实现了“五大突破”：一是全国首提科创银行转型。二是全省率先发起实验平台。三是全市领先组建创投联盟。四是全行科技金融突破百亿。五是获评嘉兴市首家总行科技金融指数和科技专营机构指数均为A类的金融机构。嘉兴银行探索“六项实践”，在提升平台成员创新共赢上主动作为。一是在服务科创企业上下功夫。二是在贯彻政府政策上积极嫁接。三是在科创园区拓展上谋求提升。四是在实验平台搭建上努力延伸。五是在银银全面合作上务实推进。六是在银创互助共赢上稳步探索。

　　年会上举行了“南湖之星”创投联盟启动仪式。该联盟是嘉兴银行打造科创银行，聚焦投贷联动的一项专业合作联盟。联盟集专业合作、专业智库、同业协同为一体，由金融机构、创投公司、科研院校、科创企业、产业园区等主体协同合作形成，结合科创企业的不同发展阶段，为企业提供综合金融服务方案。