行业规范助力“双碳” 绿色金融日渐走俏

本报记者王克金北京报道

12月，福建海峡银行和威海市商业银行宣布正式通过赤道原则。截至目前，中国大陆“赤道银行”的数量已扩大至9家。据《华商报》记者了解，仍有城商行积极准备采用“赤道原则”，力争成为本省首家“赤道银行”。

“赤道银行”是指已宣布在项目融资中采用赤道原则的银行。赤道原则是参照国际金融公司 (IFC) 的可持续发展政策和指导方针而建立的一套自愿性金融业基准。它旨在对项目融资中的环境和社会风险进行判断、评估和管理，鼓励金融机构对环境和社会问题履行审慎核查义务。

近年来，中国绿色金融领域实现了跨越式发展。央行《2021年第三季度金融机构贷款投资统计报告》显示，截至2021年三季度末，我国本外币绿色贷款余额达14.78万亿元，全年-同比增长27.9%，比上季末加快1.4个百分点，高于各类贷款增速16.5个百分点。前三季度增加2.74万亿元。

不仅仅是赤道原则。近年来，联合国“负责任银行原则”和“可持续金融”原则和倡议也吸引了众多银行参与布局。 《负责任银行原则》的主要银行之一是中国工商银行。中国商业银行的角色也从参考成熟的国际标准转向制定行业原则。

“赤道银行”扩容

12月8日，福建海峡银行正式通过赤道原则。该行相关负责人在接受采访时表示：“我行制定了绿色金融发展五年规划，同时完善了组织架构，在总行设立了绿色金融委员会。

< p> 对于采纳赤道原则的初衷，福建海峡银行相关负责人表示：“这是我行向赤道原则学习的需要。世界级可持续融资最佳体验，提升绿色金融服务能力和市场竞争力；在“碳中和”的背景下，采用“赤道原则”可以更好地服务绿色发展，这是履行企业社会责任的需要。

在福建海峡银行和威海市商业银行之前在中国大陆，兴业银行、江苏银行、湖州银行、重庆农商行、绵阳市商业银行、贵州银行、重庆银行等7家银行采用赤道原则，新增5家今年内新增。

“越来越多的银行成为‘赤道银行’。这不仅是银行顺应绿色发展趋势的战略选择，也是银行追求差异化发展、特色鲜明的体现。品牌，这是中国绿色发展的成果，可喜的成果，业界希望越来越多的银行自愿聚集在包括赤道原则在内的绿色发展主题下，对绿色信贷进行有价值的探索。越来越多的银行承诺在一定程度上落实赤道原则。上升也意味着中国绿色金融标准与世界绿色金融标准的互动和趋同。”中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行战略研究部总经理杨海平向记者分析。

中国投资协会咨询委员会绿色创新办公室副主任郭海飞表示：“赤道原则是国际金融发展史上的一个里程碑，已成为可持续金融发展的指南银行在不同国家的业务。努力实现'碳'在“大丰”和“碳中和”的背景下，加入赤道银行是银行业积极践行绿色发展和社会责任的重要表现，也是对银行监管的重要参考'绿色财务绩效评估。”

< p>成为“赤道银行”对银行的经营管理有很多影响。杨海平说：“商业银行需要通过比较赤道原则来系统地改进其业务，包括企业治理、战略层面、信贷业务流程、审查标准甚至信息披露。此外，成为赤道银行是商业银行的品牌提升，这意味着您可以与其他赤道原则金融机构学习和交流赤道原则的最佳实践。最后，成为“赤道银行”也意味着遵循赤道原则。按照标准开展相应的业务，会在一定程度上影响其业务结构和客户结构。”

中小银行参与度高

目前，有是中国大陆9家“赤道银行”，其中，除兴业银行1家股份制银行外，其余8家银行中有7家为城商行，1家为农商行。

相比之下，还没有大型国有银行加入“赤道银行”。金融标准，他们对绿色信贷和绿色金融的标准有不同的思考，很容易采用国外的标准，要代表中国金融机构制定中国的绿色金融标准，让中国的绿色金融标准走向世界。手，这有一定的关系与赤道原则的适用范围一起发货。根据最新的赤道原则第四版，赤道原则适用于项目融资（1000万美元以上）、项目融资咨询服务、过桥贷款、项目相关企业贷款（5000万美元以上）、项目相关贷款再融资和并购融资。明显地。大型银行和股份制银行在上述业务中占比较高。因此，大型银行和股份制银行实施赤道原则的难度更大。”

近年来，受国内外复杂环境和疫情影响，部分银行进行资产投资。有限，出现所谓的“资产荒”现象。在此背景下，银行如何平衡盈利能力和绿色发展，值得思考。

招商联合金融首席研究员董希淼，说：“缺乏有效信贷，需要兼顾绿色标准，确实会给银行带来压力。但绿色金融是银行的责任，也是必然的选择。”绿色标准融入到他们的工作中。但在实现“双碳”目标的过程中，也会为银行带来增量投资机会，如清洁能源、节能环保等。”

在郭海飞的认为，“所谓银行的‘资产荒’是个伪命题。需要融资的公司比以前多，现金流危机也比以往更加严重。绿色公司、绿色项目发放绿色贷款、购买绿色债券与银行的传统业务并不矛盾或冲突。长期来看，投资绿色产业和绿色项目的资金安全性更高，收益更好，也有优质的公司和优质的资产。银行开展绿色金融业务，最大的问题是如何寻找优秀的绿色项目、匹配合适的绿色金融产品、是否有绿色人才、绿色金融产品创新和服务能力提升等。”

、控制绿色项目的风险也很重要。

杨海平说：“银行要根据实体经济绿色化的步伐来安排绿色金融的节奏。不要”不急于求成，更何况是为了绿色资产而忽视了其他风险的管控。”

福建海峡银行相关负责人表示：“从整个行业来看，资产绿色融资质量普遍优于所有资产质量；从金融市场融资成本来看，绿色债券融资成本相对较低；中国人民银行也在推出绿色金融支持工具，提供低-成本资金金融机构；此外，预计未来绿色信贷的风险权重将有所降低。因此，银行可以加大绿色资产的投入，实现更好的社会效益和经济效益的协调发展。”

从积极参与到领先行业标准

近年来，我国大力发展绿色金融，推动银行业应对气候变化，助力实现“碳“峰值”和“碳中和”目标。

除了赤道原则，2019年以来，《负责任银行原则》也吸引了国内多家银行的参与。 《负责任银行原则》由联合国环境规划署金融倡议组织（UNEP FI）牵头，由中国工商银行、花旗银行、巴克莱银行、法国巴黎银行等30家银行组成的核心工作组共同制定。倡导银行将可持续发展理念融入经营，促进可持续金融发展。目前，工商银行、中国银行、邮政储蓄银行、中国农业银行、兴业银行、中国银行等银行业机构积极加入。

此外，“可持续金融”倡议也被广泛提及。 2021年10月，G20财长和央行行长会议通过了中国人民银行与美国财政部共同起草的《G20可持续金融综合报告》和《G20可持续金融路线图》。

董希淼告诉记者：“可持续金融是指将可持续发展融入金融产品、金融政策和金融实践的金融活动，从而重新分配金融资源，优化金融行为。简单。换言之，可持续金融是为实现可持续发展目标而实施的金融活动。”

“就我国而言，银行业尤其是中小银行在环境信息披露和产品创新方面还存在差距能力。还需要提高对可持续金融发展的认识和实践能力。”董希淼表示。

针对行业监管的不断涌现和国内银行业机构的积极参与，独立经济学家、财经评论员王赤鲲表示：“当银行业已经成熟阶段，行业法规和行业标准会出现。将加入并遵循这些行业规范和行业标准来规范和约束自己。行业规范和行业标准是对法律法规的补充，从道德层面限制银行的行为。”

经过多年的发展，无绍国内银行在普惠金融和绿色金融方面积累了丰富的经验。业内分析人士认为，中资银行完全有能力参与类似的国际合作。在当前国际环境下，中资银行有必要更加积极地参与联合国框架下的国际合作，为中国银行业发声。