绿色金融“碳”寻记：金融科技企业竞跑路不同

本文来自：北京商报

绿色金融和金融科技能产生哪些火花？前景如何？近日，北京商报记者发现，目前不少金融科技公司都在参与绿波。他们基于各自的场景和生态，从产品创新到服务转型，从信贷投放到投资导向，走了不同的绿色路径。然而，这不仅是一条火热的赛道，更是一场硬仗。多个痛点亟待解决，后续金融科技将交出绿色金融赛道试卷，给出答案尚需时日。

许多种族

一股席卷金融科技的“绿色”浪潮正在汹涌而来。北京商报记者发现，目前多家互联网银行、消费金融公司、互联网巨头、金融科技平台等都在布局。他们基于自身的特点和优势，走上了各自不同的绿色金融之路。

以网上银行为例，包括微众银行、网上招商银行和新网银行。

“传统的绿色金融以大中型企业和项目为主，通过项目申报的形式认定为绿色。但小微企业和个体户分布广，金额小。传统的项目申报方式系统不适用。”人们向北京商报记者提到了这个问题。如何解决？为此，互联网商业银行尝试通过识别行业上下游核心企业是否为绿色，开拓思路，鼓励小微企业和绿色企业开展经济活动。

具体做法是，探索确定一批核心绿色企业，鼓励下游企业向绿色产业链核心绿色企业采购绿色商品和服务，为下游采购商提供优惠的绿色采购贷款利率，引导产业链的发展。下游将专注于绿色产品的流通或制造。互联网商业银行认定绿色企业后，向小微企业提供无抵押信用贷款。据介绍，截至10月底，电子商务银行已与100多个绿色品牌达成合作，覆盖小微企业2万家，放贷金额138亿元。

除了网上商业银行，微众银行也在重点布局绿色金融领域。截至2020年底，该行绿色贷款较年初增长117%。微众银行表示，关键在于：一是依托金融科技，实现上海化工主业全流程无纸化，努力从源头上实现低碳环保、节能减排；二是严控“两高一产能”行业信用。

与互联网银行不同，互联网巨头美团将绿色金融的探索聚焦在支付领域。以美团网今年9月启动的数字人民币“碳中和”试点为例。此次探索将数字人民币试点引入绿色共享骑行场景，鼓励用户使用数字人民币进行绿色骑行。数据显示，试点上线一个月后，已吸引超过100万用户开通数字人民币个人钱包，累计产生绿色骑行里程889.96万公里。与驾驶燃油车相比，在同等运输量下，预计可减少碳排放约2400吨。

除了互联网巨头，深耕手机市场的欢泰数字科技也有独特的路径，从三个方面入手：推动二手手机回收产业，为小微提供数字化升级服务提供低碳转型金融服务，助力数十万小微企业。企业开始低碳转型。以欢泰数码与2021年6月以旧换新服务商党环合作为例，二手商品批发商在获得一定批次的手机后，即可在当欢平台申请“绿色备货基金”贷款.

在财富管理方面，陆金所控股向北京商报记者透露，今年已成立绿色金融办公室。在产品层面，推出绿色基金和ESG（环境、社会和公司治理）相关公募产品。并将基础资产投资于绿色金融、节能减排等领域的其他净值产品，有效支持污水处理、城市绿化、新能源、旅游、文化创新等符合ESG内涵的行业.

人才短缺

为实现“双碳”目标，各家金融科技公司可谓“八仙过海，各显神通”；但在各自的探索道路上，难免会遇到不少困难和挑战。

其中，寰泰数字事业部相关负责人告诉北京商报记者，在推进过程中，协助小微企业全面实现数字化仍面临相当大的挑战。由于小微企业数量多、规模小、技术能力弱，加强数字化转型会增加成本投入，这对于规模小、抗风险能力差的小微企业来说是不够的。

新网银行表示，专业人才储备也是一大问题。如今，既懂绿色发展又懂金融业务的复合型人才紧缺。这也衍生出其他问题——第三方认证价格更高。

人才短缺确实是行业共同面临的痛点。李子轩，博士南开大学金融学院、绿色金融领域研究员告诉北京商报记者，由于绿色金融产品的设计和应用对专业技能要求高，绿色金融科技复合材料缺乏人才是当前绿色金融的金融科技部署。一个很大的挑战。机构应制定相应的人才发展战略，培养专业复合型人才。

从行业来看，金融科技公司擅长金融创新，擅长利用数字技术，擅长利用用户数据快速响应信用绿色企业，但金融科技公司也有其劣势。

中央财经大学绿色金融国际研究院院长王耀提到了部分金融科技公司技术不成熟带来的经营风险。一方面，在金融科技对绿色金融的动态应用中，技术应用不当以及技术本身的负面影响可能导致金融科技偏离其预设目标，引发风险；另一方面，当算法自动化时，也可能因为封装了数据处理规则和程序，缺乏透明度，影响市场主体的知情权。

“同时，也应该看到，目前金融科技公司在区块链、物联网等技术在绿色金融中的应用方面的研发投入相对不足。研究指出，科技公司的主要投资集中在解决运营效率上。问题场景，如应用大数据、人工智能、云计算等技术提高绿色标准、项目识别、环境效益计算、ESG指标编制等。但对于能够解决信息透明性、可靠性、溯源性问题的领域，链、物联网等技术的创新和应用相对缺乏。”王耀直言。

如何突破

可以预见，金融科技公司在绿色金融轨道上的探索将是艰难而漫长的。

除了机构自身的限制外，李子轩提到，行业在支持绿色金融方面也存在一些困难，比如缺乏具体的政策指引，缺乏监管沙箱的支持，缺乏可靠的区块链、互联网产品等。物和其他技术。等待的人相对较少。在李子轩看来，如果能够建立更加完善的绿色金融监管体系，打造有效的信息共享平台，明确相关标准，将极大地促进金融科技行业的绿色发展。

对于机构的后续发展方向，王耀还提到，数据中心是公认的高耗能行业。近十年来，我国数据中心整体用电量以每年10%以上的速度增长。国网能源研究院预测，到2030年，用电量将超过4000亿千瓦时，全社会用电量占比将上升至3.7%。因此，绿色数据中心的建设应该是金融科技行业转型发展的重要突破口。

“目前的政策确实缺乏促进金融科技和绿色金融的具体指引，预计未来会得到补充。”中南财经政法大学数字经济研究所执行院长潘鹤林教授认为，探索绿色金融有利于金融科技企业首先要实现自己的绿色低碳，比如互联网数据中心、服务器，加大绿色回收技术投入，努力减少碳排放。

　　 Beijing Commercial Daily reporter Liu Sihong